Основные законодательные акты, которые регулируют правовые и организационные основы всей системы безналичных расчётов в стране и закрепляют право на выбор способа оплаты товаров и услуг:
· Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее – №161-ФЗ),
· Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон).
Основная цель:
Закон №161-ФЗ создает правовую основу для стабильной и безопасной работы всей платежной системы России. Он регулирует правила безналичных расчетов, перевода электронных денег и определяет права и обязанности всех участников этого процесса.
Основные термины:
* Национальная платежная система (НПС): Совокупность операторов, систем и инфраструктуры, обеспечивающих проведение платежей в стране. Сегодня в нее входят 28 платежных систем и 354 оператора по переводу денежных средств.
* Оператор по переводу денежных средств: Организация, которая непосредственно проводит переводы. К ним относятся Банк России, банки и ВЭБ.РФ.
* Национальный платежный инструмент: Средство для безналичной оплаты, работающее на российской инфраструктуре. Самый известный пример — карта «Мир». Продавцы обязаны принимать ее наравне с наличными.
* Электронное средство платежа (ЭСП): Инструмент, позволяющий клиенту составлять и удостоверять распоряжения о переводе денег. Это может быть банковская карта или онлайн-банк.
Кто участвует в НПС:
Система объединяет множество участников, каждый из которых играет свою роль:
* Банк России: Главный регулятор, обеспечивающий стабильность и развитие всей НПС.
* Клиенты: Граждане, компании и государство, которые платят и получают деньги.
* Национальная система платежных карт (НСПК): Оператор, созданный ЦБ в 2014 году. Он обеспечивает работу карт «Мир» и всей внутренней платежной инфраструктуры, включая обработку операций по картам ушедших международных платежных систем.
* Операторы по переводу денежных средств: Банки и другие организации, которые выполняют переводы (“Оператор по переводу денежных средств”).
* Банковские платежные агенты: Посредники, которых банки могут привлекать для приема платежей, например, на почте.
Права и обязанности для граждан:
Закон №161-ФЗ предоставляет пользователям важные права и устанавливает защитные механизмы:
* Защита от мошеннических переводов: Если банк заподозрит, что операция проводится без вашего согласия или под влиянием мошенников («операция без добровольного согласия»), он обязан приостановить перевод на два дня. Это дает вам время, чтобы одуматься и предотвратить хищение.
* Период охлаждения: Новый механизм, направленный на защиту от спонтанных и мошеннических операций. Банк по установленным критериям может отложить проведение подозрительного перевода.
* Право на выбор оплаты: Согласно статье 16.1 Закона о защите прав потребителей, продавец или исполнитель услуги обязан обеспечить вам возможность оплаты товаров (работ, услуг) как с использованием национальных платёжных инструментов (например, картой «Мир»), так и наличными — и выбор остаётся за вами.
ВАЖНО!!! Исключение — очень маленькие торговые точки с годовой выручкой менее 5 млн рублей, для них это требование не действует.
* Блокировка и база данных ЦБ: Если сведения о вашей карте или счете попали в базу данных Банка России о мошеннических операциях, ваша карта или онлайн-банк могут быть временно заблокированы. Для снятия блокировки вам необходимо обратиться в свой банк или напрямую в ЦБ РФ.
Что делать, если у Вас возникли проблемы:
1. При подозрении на мошенничество: немедленно свяжитесь со своим банком (по телефону горячей линии, указанному на карте).
2. Если банк требует комиссию за выдачу наличных с зарплатной карты: Это незаконно. Кредитные организации обязаны предоставлять определенный перечень бесплатных услуг по социально значимым картам, например, пенсионным и зарплатным.
3. По общим вопросам: обратиться в Банк России можно через интернет-приемную на официальном сайте.
Телефонный номер Единого консультационного центра Роспотребнадзора
8 800-555-49-43 (по России звонок бесплатный).
Адрес: г. Новосибирск, ул. Спартака, д.8д, каб. №17, тел. 8 (383) 223-97-86.
Часы работы с 08-00 до 16-30 (с пн.-пт.) Обед: с 12.00 до 12.30
эл. почта: kс_zpp_nsk@mail.ru